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炒股赚钱了:50万元家庭财产如何筹划

2007年09月04日
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    在股市火热的今天,一些中等收入的人们攥着手中的存款,跃跃欲试。理财规划师指出,投资先要树立风险意识,不要因为一时的眼红而忽视了财务规划。

    家庭现状 

    王先生,某公司部门经理,夫妻双方均收入稳定,有一个孩子,年龄尚小。无房,早年在股市投资了15万元,家人炒股赚了约5万元。近期有一笔30万元存款到期,想买基金和股票。由于目前房价太高,王先生近期没有买房的打算。 

    看着别人在股市赚钱,王先生想入市,却因担心目前股指处于高位,风险太大,因此想买些基金,将其收益作为孩子的教育基金。不过,他不知道该选择什么样的基金,想请教专业理财师帮他支招。 

    财务分析 

    王先生这个三口之家,因为无房,所以将来无法回避买房这一大额开支,加上将来孩子读书还要准备的教育经费,也不排除还有一些意外的大额支出。即使王先生属于中等收入家庭,其风险承受能力仍然有限。 

    因此建议王先生注意投资风险。首先,家庭应急备用金及应付意外等大额开支的资金要留足,剩余资金再考虑投资。采取分散投资的方式,风险较低的理财产品如债券型基金和银行理财产品等,至少要占投资组合的20%,基金组合中可适当配置指数型基金和封闭式基金。 

    关于孩子教育基金,可采取教育储蓄和基金定投的方式来解决,为孩子积累大学教育金。 

    理财不是一夜暴富,而是一种生活方式,不要看到别人在股市中赚钱就眼红。对于绝大部分人来说,应着眼于长期增值,抵御生活风险,保证和改善未来的生活水平,达成多年后养老、子女教育等长期财务目标。 

    理财建议 

    王先生在投资股市或基金时,要考虑近期的理财重点,包括子女教育、个人养老、购房、买车等,有针对性地选择基金理财。王先生可选择在中等投资风险下获取投资回报的财务规划。 

    王先生股市里的15万元资金,加上盈利和即将到期的30万元存款,总计资金50万元左右。 

    理财师建议王先生拿出30%的资金即15万元投资股票,不宜再向股市追加资金。现在股市已积累了较大风险,王先生应坚持价值投资的理念,选择投资那些盈利能力较强的行业龙头股。王先生和家人都非专业投资人士,可将资金交给专业投资者打理,比如,根据自己的收益预期购买一些股票型基金。 

    其次,还可以拿15万元用来投资基金。如果王先生还想坚持自己炒股,则建议不要再购买股票型基金,因为这些基金也是投资于股市,并不能旱涝保收,一旦风险来临,股票和基金都可能造成损失。这15万元建议买一些风险较小而收益相对稳定的封闭式基金、指数型基金、债券型基金等。 

    零风险的理财组合也必不可少。虽然王先生目前家庭收入稳定,但为了保证日常生活的现金流动和应付一些意外的大额开支,必须留出足够的应急准备金。建议在剩下的20万元资金中预留12万元(至少也应该根据自己的情况,留足6-9个月的生活费用),作为银行活期存款。剩下8万元可适当购买必需的保险,如夫妻二人的健康险、重大疾病险,意外险等。在孩子身上的投入,除了购买一些儿童住院保险、医疗保险和意外保险外,还可以每年大概投入8000元左右,为孩子购买一份教育基金。

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